Участие в программе государственной поддержки проблемных заемщиков

Российским правительством утверждены правила помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную ситуацию по причине кризиса. Поддержка будет оказана менее 1% из 2,6 млн человек, задолжавшим банкам 4,3 трлн руб. Но как можно получить поддержку?

Программа основана на реструктуризации кредитов на покупку жилья. Кредиты, которые взяли валютные заемщики, будут переведены в рубли по курсу не превышающим курс Центробанка на дату реструктуризации. Размер процентной ставки по реструктурированному кредиту не превысит 12% годовых и не будет изменяться до того момента, пока кредит не погасится в полном объеме. Заемщик сможет воспользоваться каникулами: объем ежемесячного платежа уменьшится на срок от 6 до 12 месяцев — в общей сложности не меньше чем на 200 тыс. рублей; более того, для валютных заемщиков станет возможно списание тех же 200 тыс. рублей с их основного долга. Со стороны государства при участии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию банки получат возмещение до 1/2 того, чего они лишатся после реструктуризации, но не больше чем 200 тыс. рублей на каждого заемщика.

По словам директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрея Осипова, суть всего механизма в следующем: ставка по кредиту снижается банком до 12%, заемщик получает отсрочку по уплате основного долга, а от государства банк получает выплату за заемщика половины всех процентов. Как считает Осипов, для заемщика объем ежемесячного платежа уменьшится в среднем в 2,5 раза применительно ко всему ближайшему от момента реструктуризации года. Такой принцип работает по 3-5 млн кредитам, а это может помочь большинству российских ипотечных заемщиков. При том, что в Москве и Петербурге, в которых в среднем суммы кредитов на порядок выше, выделяемых государством 200 тыс. хватит на то, чтобы снижать платеж в 2–2,5 раза на протяжении 4–6-месячного срока.

Чтобы оказать поддержку рублевым и валютным заемщикам, правительство запланировало выделение суммы в 4,5 млрд рублей. По мнению чиновников, этой суммы хватит как минимум 22,5 тыс. заемщикам. По информации коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшен», в стране 2,6 млн действующих ипотечных кредитов, а суммарный объем задолженности перед всеми финорганизациями составляет порядка 4,3 трлн рублей. В среднем размер одного займа составляет почти 1,7 млн руб. И даже если программа будет реализована в полном объеме, помощь можно будет оказать небольшой части ипотечных заемщиков.

Участие в программе предполагает соблюдение более чем строгих условий. Под критерии должны попадать не только сам кредит, но и тип жилья, положение самого заемщика, в котором он оказался из-за кризиса. К примеру, объем дохода на каждого члена семьи (за вычетом платежей по ипотечному кредиту) на может быть ниже 1,5 прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания заемщика. Для москвичей это сумма в 24 408 рублей. В программе можно участвовать только тем семьям, в которых растут двое или более детей, не достигших совершеннолетнего возраста либо тем, у кого есть один ребенок, но тогда возраст самих родителей не должен превышать 35-ти лет. Валютная ипотека будет переведена в рубли в том случае, если произошло увеличение ежемесячного платежа по кредиту в рублях больше чем на 30% в сравнении с прошлогодним сентябрем.

Ипотечные заемщики сейчас полны сомнений в том, что государственная программа действительно поможет им в выплате кредитов. По словам пресс-секретаря всероссийской организации валютных ипотечных заемщиков Ирины Сафьяновой, прохождение отбора для участия в этой программе можно сравнить с тем. Если бы кто-то попробовал провести верблюда через ушко иглы, потому что под все критерии подпадают в буквальном смысле единицы заемщиков. К тому же, когда разговор касается валютной ипотеки, даже для тех, кому в самом деле доступно прохождение отбора, поддержка не станет ощутимой: максимальный объем возмещения определен в 200 тыс. рублей, а сумма валютного кредита в среднем составляет — 150 тыс. долларов.

По мнению аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, государственная программа, конечно, окажет помощь заемщикам, но проблема с этим не решится, сомнительно, что кто‑то ждет возврата курсов доллара и евро к докризисному уровню. Поэтому, вероятнее всего, просрочка по ипотеке в валюте продолжит свой рост.