Что нужно знать о кредите под залог недвижимости

Традиционный банковский продукт — кредит под залог недвижимости, ему ни одна сотня лет. Основной недвижимостью, под которую оформляют кредит в нашей стране, является квартира, купленная по ипотеке. Но есть и немало потребительских кредитов, где залогом является квартиры, дома, участки и другие виды недвижимости.

Особенности залоговой недвижимости

При оформлении ипотеки, покупаемая жилплощадь автоматически становится залогом для банка, можно предоставить в залог и уже имеющуюся квартиру, оформляется это самим договором либо отдельным залоговым документом. Причем при ипотеке кредитный и залоговый договор, практически, одно и то же.

Самое проблемное то, что банк имеет право перепродать ваше имущество, даже не обращаясь в суд, не ставя вас в известность, если, допустим, просрочите несколько платежей в году. И здесь абсолютно все равно, где вы будете жить, прописаны ли там дети до 14 лет. Ни один суд вам не поможет.

Для оформления ипотеки, под залог уже имеющегося жилья. Необходимо предоставить весь, требуемый пакет документов. Может быть, если вы просите денег немного меньше, чем стоит квартира, то к вам не очень будут придираться по уровню дохода, но сделают более высокий процент. На этом все, дело в том, что банку безразлично, что идет в залог, приобретаемая или уже имеющаяся жилплощадь.

Срок оформления кредита под залог недвижимости будет составлять не меньше месяца. Вам надо будет собрать все необходимые документы по квартире и подтверждение доходов, банк 5 рабочих дней будет рассматривать заявку, найдет там какие-нибудь недочеты, и вы будете еще неделю бегать, добывая не достающие справки. Потом сделку купли-продажи надо зарегистрировать в федеральной службе. Не хотите ждать долго, все можно сделать в ломбарде, но там очень высокие проценты, зато быстро.

Есть еще вариант, взять потребительский кредит, где нет необходимости указывать, для чего он предназначен. Проценты там выше, но не намного, зато беготни и волокиты меньше. Но некоторые банки требуют указывать цели, да еще и отчитаться, о потраченных деньгах.

Какая недвижимость может стать залогом

Ответ: любая. Банку важно, чтобы на нее были оформлены все необходимые документы, и вы являлись собственником. Но практика показывает, что банки, в основном предпочитают квартиры, с одним собственником, а не с долевым владением. Если это дом, то он должен быть сделан из кирпича или другого основательного материала, на капитальном фундаменте, располагаться он должен в населенном пункте, с хорошей инфраструктурой. Заимки в тайге, их не очень интересуют.

Также банк может заинтересовать коммерческая недвижимость: офисы, торговые, производственные и складские площади. Обычно, такую, предлагают в залог, при оформление кредита на развитие бизнеса. Здесь речь пойдет уже о других требованиях и условиях, отличных от кредитов для простых граждан.

Очень важный вопрос оценка стоимости залоговой недвижимости. Сумма кредита может быть ровна ее стоимости, немного превышать или наоборот быть ниже. Это все указывается в договоре. А вот кто должен определять, сколько на данный момент стоит имущество?

1. Это может сделать сам банк, у него есть специалисты, которые этим занимаются. Но это не очень выгодно заемщику, поскольку банк заинтересован занизить стоимость. Однако есть и определенный плюс, он сделает оценку бесплатно.
2. Вы можете вызвать специалиста из специальной оценочной конторы. За эту услугу вы должны заплатить самостоятельно, в случае выезда на удаленное расстояние, эти расходы тоже будут ваши. Но зато можно быть уверенным, что стоимость вашего имущества окажется выше, чем после банковской оценки. Так, что выбор за вами.

Некоторые банки требуют, чтобы в квартире или доме, предоставленном в залог, никто не был прописан, но здесь вы можете не соглашаться. В крайнем случае, банк может выписать всех сам.

Размер процентных ставок

Крупные суммы на потребительские кредиты под залог недвижимости банк даст за большие проценты, чем на ипотеку. Кредиторы считают, и, наверное, обоснованно, что надо быть очень неблагоразумным, чтобы миллионные средства пустить просто на отдых, покупки или на косметический ремонт. Просто заемщики не хотят возиться со справками, вот и идут на такой ход, как нецелевой займ.

Проценты также будут зависеть от того сколько стоит недвижимость. Чем она дороже, тем меньше ставка. Повлияет и срок, на который берется кредит, а еще размер ваших доходов, наличие страховки на недвижимость и жизнь заемщика, и даже, какое настроение у сотрудника банка. В общем, ставка будет в коридоре от 12% до 18%.

Банки, работающие с ипотекой, дают и кредит под залог недвижимости. К ним относятся Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк и некоторые банки помельче.