Инвестиции в будущее: как обеспечить себе достойную пенсию

По мнению экспертов, для обеспечения себе достойной старости желательно начать разработку финансовой стратегии задолго до того, как человек выйдет на пенсию. Сегодня это приобрело особенную актуальность, поскольку государством часто меняются правила работы пенсионного механизма. Мы решили выяснить, как можно с большей эффективностью инвестировать в свою будущую пенсию.

Вопрос доверия

У большинства россиян нет привычки уделять внимание долгосрочному финансовому планированию. С особенной силой отсутствие этой полезной привычки сказывается на всех вопросах, связанных с пенсионным обеспечением. Представляется, что до выхода на заслуженный отдых ещё очень много времени.

Еще большая апатичность порождается недоверием к государству, то и дело меняющему правила игры, и уже совсем непонятно, к чему готовиться россиянам, которым только предстоит войти в пенсионный возраст. В качестве примера такого резкого разворота можно вспомнить о спорном решении, касающегося заморозки пенсионных накоплений в этом году. Из этих средств был создан антикризисный резерв в объеме 343 млрд. рублей. 100 млрд. рублей уже истрачено на оказание поддержки малому бизнесу, моногородам и строительству детских садов. Оставшиеся деньги будут инвестированы в развитие Крыма.

Невзирая на тот факт, что государство на своё усмотрение распоряжается накоплениями людей, количество желающих передать управление накопительной частью своей пенсии в руки негосударственных пенсионных фондов (НПФ), продолжает расти. По словам заместителя министра финансов Алексея Моисеева, больше половины россиян, имеющих право на накопительную часть пенсии, осуществили перевод своих средства в НПФ.

Как бы там не было, нельзя без внимания отнестись к столь важному вопросу, как пенсионное обеспечение. Государство может в любое время внести изменения или новые коэффициенты в пенсионную систему, принять решение об увеличении пенсионного возраста и так далее. Поэтому самое оптимальное – это попробовать самому управлять своим будущим. Тем более что для этого существует много результативных финансовых инструментов.

Золотые годы

По мнению президента НПФ электроэнергетики Ирины Лисицыной, о хорошей пенсии человек должен заранее позаботиться. И эксперты, и простые граждане уже понимают, что если не приступить к формированию накоплений уже сегодня, то позже решение вопроса об обеспечении себе достойного будущего может затрудниться. Первый шаг на этом пути - это перевод накопительной части будущей пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Лисицына говорит о том, что уровень доходности вложенных средств не уступит депозиту в банке. Вопрос, связанный с сохранением отчислений (6%) в накопительную часть требует решения до 31 декабря 2015 года.

По мнению заместителя исполнительного директора НПФ ВТБ Пенсионный фонд Нелли Шашуриной, важно понимание, что каждому из нас предоставлен выбор: оказать влияние на размер своей пенсии сегодня, поскольку это возможно, или ничего не делать, переложив заботы о своей будущей пенсии на плечи государства.

Шашурина советует внимательно отнестись к программе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), работа которой отличается простотой. Клиент совершает регулярные отчисления в определенных суммах, с размером которых определяется сам. Этими отчислениями управляет НПФ, инвестирующий их и начисляющий доходность на счета клиентов по итогам их размещения. Эти деньги и становятся основой для формирования личного пенсионного капитала. Впоследствии, выйдя на пенсию, клиент получает приятное дополнение к полагающейся государственной пенсии. Следует отметить, что участники НПО вправе рассчитывать на получение налогового вычета в размере 13% от суммы взносов. Еще одним преимуществом является то, что все внесенные деньги могут унаследовать родственники клиента.

Евгений Добровольский, председатель совета НПФ «Согласие» согласен с тем, что негосударственное пенсионное обеспечение является эффективным инструментом для того, чтобы повысить свою будущую пенсию. Вместе с тем, он напоминает и о других возможностях приумножить свое благосостояние, среди которых можно назвать простое накопление средств на черный день или же приобретение акций. Но эти инструменты подвержены рискам. Деньги могут быть украдены, а фондовому рынку свойственна непредсказуемость. Само существование накопительной пенсионной системы связано с тем, чтобы у граждан была возможность доверить профессионалам управление их пенсионными отчислениями.

Список инвестиций в пенсию, по мнению Шашуриной, дополняют банковские депозиты и недвижимость. Но нельзя сказать, что там нет подводных камней. Чтобы инвестировать в недвижимость, нужно обладать существенным начальным капиталом и возможностью совершать постоянные вложения (допустим, для ремонта и оплаты коммунальных услуг). Никакой банк не откроет вклад на 20 лет вперед, и средства с этого вклада не будут потом выплачиваться в равных ежемесячных частях.

В итоге следует отметить, что сегодня есть несколько возможностей спланировать свою будущую пенсию. В запасе осталось примерно 2 года - на выбор варианта по распоряжению накопительной частью пенсии и надежного НПФ. НПО - хорошая инвестиция в будущее. Кроме этого, можно приступить к инвестированию и самому: например, открыть вклад в банке, обзавестись недвижимостью, стать игроком на бирже. Но все эти варианты несут определенные издержки, и рассчитывать придется только на себя.