Мошенничество при экспресс-кредитовании

На сегодняшний день, наиболее популярным видом кредитования является выдача займов наличными. Вследствие возрастающей популяризации услуги, к ней возрос интерес мошенников. Похищение документов и оформление на них так называемых быстрых займов – наиболее распространенный способ мошенничества с кредитами. Что же предпринять в том случае, если подобная неприятность произошла именно с вами. Существует несколько способов доказать собственную непричастность к действиям преступников.

Опишем стандартную ситуацию мошенничества с документами на кредит: рядовому гражданину, который, возможно никогда и не являлся клиентом банка, неожиданно звонят из оного и утверждают, что пора начинать выплачивать кредит и накопившиеся проценты. Безусловно, озадаченный человек и понятия не имеет о чем идет речь по ту сторону телефона.

Как можно оказаться в кредитной ловушке?

Излюбленный вид кредитования для мошенников это, безусловно, экспресс-займы. Почему? Все очень просто. Микрофинансовые организации, предоставляющие подобного рода кредиты, как правило, для оформления займа требуют от потенциального заемщика всего лишь несколько документов (бывает и так, что документ просят предоставить и вовсе один). После предъявления искомого документа мошенник, фактически за час или два может оформить достаточно крупный займ, необходимый по легенде, например, на покупку дорогостоящей бытовой техники. Преступники также могут воспользоваться некорректным поведением банка, который допустил утечку информации о том или ином клиенте. Еще один способ получить личные данные третьего лица – сговор с сотрудником банка.

Каким бы способ ни был, факт остается фактом: в итоге граждане, документами которых воспользовались в преступных целях, получают уведомление, в котором содержится требование незамедлительно вернуть кредитуемые денежные средства или, хуже того, явиться в суд и держать ответ в качестве злостного неплательщика. В данной статье мы попытаемся дать пошаговую инструкцию под названием: «Что делать если на ваши документы незаконно оформили кредит».

По вашему паспорту был оформлен займ? Примите меры сразу

В том случае, если действительно ни о каком кредите у вас и мысли не было, то опасаться вам совершенно нечего. После получения уведомления из банка в первую очередь следует, незамедлительно позвонить кредитному эксперту, указанного на извещении и банка и сообщить об ошибке. Безусловно, в большинстве случае желаемого эффекта это не приносит, но попробовать все-таки стоит. Если же банк не прекращает атаковать вас звонками и письмами, следует обратиться в полицию и сообщить о мошеннических действиях, связанных с вашими документами.

Финансовые эксперты советуют также написать объяснительное письмо на имя директора или председателя правления банка, в котором подробно описать ситуацию, в которой вы оказались. В тексте письма выдвиньте требование предоставить вам для изучения копии документов, подтверждающих ваше согласие на оформление займа. Согласно отечественному законодательству, банк обязан выполнить ваши требования, даже в том случае если кредитная политика учреждения этого не предусматривает.

То есть первое, что вы должны сделать при возникновении подобной ситуации – незамедлительно установить контакт с кредитной организацией. Имеет смысл также, написать заявление в общество прав потребителей и записаться на встречу с управляющим банка.

В том случае, если официально подтвердится, что кредит был оформлен преступным путем, банк предложит вам пройти графологическую экспертизу. Отказываться ни в коем случае нельзя: данная процедура является основным доказательством вашей невиновности. Помимо этого, сверены будут также фотографии в паспорте. Если же банк отказывается проводить проверку и продолжает требовать выплат, вы имеете полное право обратиться в суд с требованием принудить кредитное учреждение к графологической экспертизе.

Если банк подал иск не по месту жительства, то с него можно также взыскать транспортные расходы. В большинстве отделений банка установлены камеры скрытого наблюдения, которые помогут изобличить факт преступления.

Лучший способ избежать неприятностей – предотвратить их, а значит, в том случае если вы потеряли паспорт или любой другой важный документ, обязательно сообщите об этом в полицию. Если обвинения в вашу сторону уже выдвинуто не стоит серьезно переживать: помните, что доказать вашу вину эта задача банка, а при непричастности вас к преступлению сделать это будет очень сложно.