Откуда берутся высокие ставки по кредитам

А знаете ли вы, что кредиты в России стоят в десять раз дороже, чем в Европе или в Америке. Даже несмотря на это, европейцы и американцы берут кредит только в крайнем случае, взвесив сто раз за и против, застраховав все, что только можно. Отчего же такая ситуация в нашей стране? Факторов, влияющих на величину процентных ставок несколько. Давайте рассмотрим их поближе.

1. Стабильно высокий спрос на кредиты. Как так сложилось, что наши граждане вошли во вкус жизни в долг. Определенную роль здесь играет психологический аспект, вокруг столько соблазнов: хочется всего и сразу. Для нас очень важна статусность вещей. Обладание определенной вещью или совершение каких-то действий, повышают самооценку. А за это надо платить, не всегда задумываясь сколько.
2. Финансовая безграмотность населения. Очень тревожный фактор, на который уже обратил внимание наш главный «денежный орган» - Центробанк. Ну не любят читать россияне скучных договоров, написанных восьмым шрифтом, не любят консультироваться с юристами, которые могли бы указать на подводные камни, им же надо платить, что ж деньги на ветер выбрасывать. Как результат, огромное количество кредитов «низкого качества» в сомнительных банках, там же дают всем подряд, как пройти мимо, когда деньги, можно сказать, «просто так» дарят всем желающим. А ведь порой человек оказывается обладателем кредита по ставке 100% годовых. Кстати, наши умудряются и на западе влезть в кредиты под большие проценты. Может быть, у нас карма такая?
3. Далее идут особенности нашей финансовой системы. А точнее операционные издержки и уровень инфляции.
4. Стоимость банковских ресурсов (даже деньги стоят денег). Это зависит, откуда банк берет финансовые ресурсы, как он оценивает свои риски, какой уровень инфляции в стране, какая банковская маржа, то есть что остается в «сухом остатке». Традиционно, первые три фактора у нас высокие, «остаток» низкий. Наши банки не умеют самостоятельно зарабатывать деньги, они делают их на своих заемщиках.

Выправится ли когда-нибудь существующая ситуация? Скорее всего, ждать изменений в ближайшем будущем не стоит, поскольку для банков, очень актуален вопрос формирования фондов, а источников для этого не так уж много. Основной - кредиты Центробанка, депозиты физических и юридических лиц, привлечение денег других банков. Финансовая ситуация нестабильная, инфляция высокая, невозврат кредитов растет, кто-то же должен погашать старые долги. Все бремя ложиться на будущих потенциальных заемщиков.