Пени и штрафы, которые могут ждать заемщиков по кредитам

К сожалению, подавляющее количество граждан, оформляющих кредит, крайне пренебрежительно относятся к изучению кредитного договора. И зря. Каждый пункт договора крайне важен для того, чтобы четко знать свои права и обязанности на период его действия, а любое несоблюдение того или иного правила ведет к применению различных штрафных санкций.

В данной статье мы поговорим о нескольких видах кредитования (потребительский кредит, ипотека, автокредит и кредитная карта) и подробно рассмотрим все возможные штрафы, которые могут быть наложены на заемщика вследствие невыполнения условий кредитного соглашения. В первую очередь, стоит отметить, что все эти типы банковского кредитования объединяет одно: отношения между банком и заемщиком во всех 4 случаях регулирует специальный документ – кредитный договор.

Подобные договора являются продуктом финансово-юридического порядка и разрабатываются на основе одного и того же прототипа, вследствие чего содержат в себе ряд обязательных пунктов, зачастую невыгодных для потенциального заемщика. Однако вариантов у клиентов немного, либо подписывать такой договор, либо отказаться от кредитования в принципе.

Договор принято трактовать как непреклонный свод прав и обязанностей обеих сторон сделки. В большинстве случаев, случайных правил в подобных документах нет, и каждый последующий вытекает из предыдущего. Например, если в документе обозначено право кредитора изменить ставку по займу с течением определенного промежутка времени, то клиент обязан согласиться на это. И наоборот, право заемщика досрочно погасить займ, банк, согласно договору, обязан пойти на всяческие уступки. Увы, в большинстве случаев кредитный договор насыщен более обязанностями для заемщика, нежели правами.

Однако не стоит думать, что у заемщика нет шансов отстоять свои права, и он не в силах бороться с непомерными штрафами и пеней. В том случае, если они были установлены, пусть даже и в договоре, с нарушением отечественного законодательства, есть шанс их опротестовать.

График погашения платежей

Обязательный для изучения план кредитных выплат. Именно в зависимости от его выполнения налагаются штрафные санкции, а значит, если тщательно соблюдать его, то и проблем не будет. Однако, в том случае, если платеж был просрочен хотя бы на несколько дней, банк имеет право применять репрессивные меры.

К графику платежей также необходимо относиться с особой осторожностью, в зависимости от метода оплаты кредита. В том случае, если крайний срок поступления денежных средств на кредитный счет, к примеру, 15 число каждого месяца, а вы при этом привыкли оплачивать подобные услуги через терминал, обязательно учитывайте то, что через него или даже банкомат, денежные средства могут «идти» в течение 3-4 рабочих дней, а следовательно, может быть допущена просрочка.

Санкции могут быть применены в случае просрочки страховых платежей. В кредитном договоре, четко прописывается пункт о том, что займ должен быть обязательно застрахован, а значит здесь тоже необходимо укладываться в сроки.

При досрочном погашении кредита, в большинстве банков предусмотрено взимание комиссионных. Политику банков в подобном вопросе тоже можно понять: терять денежные средства, вследствие прекращения начисления процентов на кредит ему не хочется. Погасив заем, клиент лишает банкиров этого дохода, заложенного в банковский бюджет, поэтому они будут стремиться получить хотя бы частичную компенсацию за недополученный доход.

Какие штрафы и пени могут еще ожидать заемщика?

Владельцам кредитных карт может быть назначен штраф за неуплату минимального установленного лимита. Сумма такого остатка оговаривается в договоре, ее нужно знать и следить, чтобы этот обозначенный минимум денег всегда был на счете. Иначе – штраф.

Как бы ни было странно, но заемщик может быть оштрафован не только за растрату денежных средств, но и за их неиспользование. Например, кредитная карта предусматривает лимит в 70 тысяч рублей, а вами было потрачено только 40. За хранение денег на карте банк может взыскать штраф.

Держатели ипотечных и автокредитов рискуют получить штраф за отказ от ежегодного предоставления в банк справки, подтверждающей доходы. При помощи данного документа банки контролируют выплаты и страхуют себя от потери кредитуемых денежных средств.

Санкция может быть применена вследствие изменения заемщиком места жительства или работы без уведомления об этом банка.

В завершении следует отметить, что каждый кредитный договор содержит пункты о каких-либо штрафах и пенях, которые представляют собой определенную степень ответственности заемщика за соблюдение договорных обязательств. Примечательно, что нередко должники для банков бывают весьма выгодны – в конечном итоге они выплачивают большие суммы по кредитам, чем добросовестные плательщики.