Процесс оформления кредита на товары: подробно о необходимом

В данной статье речь будет вестись о том, что чаще всего волнует клиентов: как без дополнительных сложностей оформить товарный кредит в магазине. Мы попытаемся описать все нюансы данного вида кредитования, чтобы у вас не появились проблемы при оформлении кредита.

Предварительная подготовка

Не нужно даже упоминать о том, что большая часть покупок, совершаемых под влиянием сиюминутных желаний, - пустая трата денег. В той ситуации, если вещь приобретена в кредит затраты на подобный необдуманный поступок становятся по-настоящему значительными.

Чтобы избежать такой ситуации и не создать заметную брешь в семейном бюджете, так как после оформления кредита вам нужно будет каждый месяц осуществлять крупные взносы, к процессу кредитования нужно серьезно подготовиться.

В кредит нужно покупать лишь самые необходимые предметы, которые или нужны срочно, или у вас отсутствует возможность накопить на них самостоятельно. Особое внимание – крупным товарам и кредитам со значительными ставками: в большинстве ситуаций эффективней оказывается оформить стандартный кредит либо карту на требуемую сумму, чем брать товарный кредит.

Итак, допустим, что необходимый товар найден. Позже вам необходимо определиться с магазином, в котором вы желаете совершить покупку. Здесь стоит обратить особое внимание как на цену на товар, так и на количество банков-кредиторов, так как в крупном центре, где представлены 3-5 банков, существенно легче подобрать максимально эффективный кредит и уменьшить переплату по нему.

Оптимальным способом представляется оформление кредита на товар в крупных магазинах, мегацентрах. Здесь, прежде всего, чаще всего работают сотрудники банка, обладающие более высокой квалификацией, чем кассиры; к тому же все действия покупки/возврата/обмена автоматизированы, что дает возможность избежать ошибок. Также крупные центры вместе с банками иногда предлагают акции «кредиты без переплаты», в рамках которых вы можете купить товар без дополнительных затрат.

Шаг первый. Выбор кредитного предложения в банке

Итак, вы отыскали подходящую вещь в определенном магазине и отправляетесь со сведениями о ней к кредитным стойкам, находящимся в торговом зале. На этом этапе не стоит спешить и тем более сразу отправляться к девушке с самой широкой улыбкой (именно так, как понятно из практики, и действует большая часть клиентов).

На данном этапе вам следует выбрать банк-кредитор и программу кредитования. Лучший вариант это сделать – обратиться к работникам всех банков, которые имеются в магазине, с просьбой рассказать о тарифах по кредитным программам. Далее присесть за стол и самостоятельно (или с помощью друга, который достаточно разбирается в финансовых подсчетах) сопоставить все предложения банков. На это нужно потратить некоторое время, однако вы будете полностью уверены, что остановились на лучшей программе.

Второй способ полегче: попросить рассчитать переплату по кредитам (лучше брать одинаковые условия по периоду, размеру, стартовому платежу) работников каждого из банков. При этом тщательно следите, какие именно услуги и комиссии вы добавили в расчет.

Чтобы произвести сравнение, вам по факту требуется одна сумма – переплата по кредиту за полный период с учетом нужных комиссий и взносов (учтите также взносы за переводы, их банковские работники не включат в расчет). Зная ее, вы просто сможете определиться с наилучшим вариантом из всех представленных.

Простейшая система расчета переплаты, которую вы сможете использовать для своего удобства:

Переплата = Период кредитования (в месяцах)*Ежемесячный платеж + Банковские комиссии (за выдачу, ведение счета и т.д.) + Комиссия за перевод денег (*число месяцев взносов) + Стартовый взнос – Цена товара.

Шаг второй. Определение условий кредитования – периода, размера и т.д.

Данный шаг по факту можно объединить с первым, так как именно на стадии предварительного расчета переплаты вы сможете понять, насколько расписание закрытия соответствует вашим возможностям.

Максимально уменьшить переплату вы сможете как с помощью выбора банка с лучшими условиями кредитования, так и с помощью повышения стартового взноса, уменьшения периода кредитования. Однако при этом нужно учитывать, что сумму ежемесячного платежа вам нужно выплачивать достаточно долгое время. Так что трезво оцените свои возможности и изначально определите, какой размер вы можете безболезненно тратить на закрытие кредита.

Обычно встречаются ситуации, когда лучшим способом становится оформление кредита на более долгий период – пусть даже в данном случае переплата будет больше, но отсутствует риск выплачивать значительные штрафы за просроченные взносы.

Шаг третий. Оформление кредита

Окончательно определившись с требованиями кредитования, вы можете приступать к оформлению нужных документов. Скажем, что не надо этот процесс приравнивать к походу за хлебом – все же банк доверяет вам собственные деньги, и вам нужно доказать ему собственную ответственность. Работник банка имеет право (даже больше – должен) отказать в кредите человеку, который пришел оформлять кредит в состоянии опьянения, если имеются сомнения в его личности, платежеспособности, дееспособности и т.д.

Как вести себя и что брать с собой, отправляясь оформлять товарный кредит?

1. действующий паспорт гражданина РФ на свое имя. Паспорт – это основной документ, на основании которого выдаются товарные кредиты. В нем не должно быть посторонних пометок и разрывов, особенно обратите внимание на наличие собственной подписи и нужных печатей. Отдельный вопрос о прописке – если у вас имеется лишь временная регистрация либо постоянная в ином регионе, стоит сразу оповестить об этом в банке;
2. дополнительные документы: почти все банки требуют при оформлении кредитов на товары второй документ. Это может быть страховой полис, пенсионное свидетельство, загранпаспорт, ИНН – возьмите с собой хотя бы несколько из перечисленных документов;
3. работающих и заряженный мобильный телефон с номером, который вы пишете в заявке на кредит – на случай проверки его соответствия действительности;
4. запомните либо запишите все необходимые контакты: в заявлении могут потребоваться ваш мобильный и домашний телефоны, адрес проживания, дополнительный контактный телефон, название фирмы, адрес, телефоны и имена начальства. Отметим, что кредиты следует оформлять в рабочее время, чтобы в случае проверки места работы специалист мог дозвониться в офис;
5. стоит уделить внимание внешнему виду. Работник банка может отказать неряшливо одетому клиенту с запахом перегара, покрасневшими глазами, татуировками, похожими на криминальные, пытающемуся скрыть лицо под очками, париком, головным убором;
6. поведение при оформлении кредита – не последняя причина отказа. Ведите себя спокойно и уверенно, без лишнего волнения, отвечайте на вопросы четко и быстро.

Шаг четвертый. Заполняем и подписываем документы

Итак, все перечисленные стадии успешно завершены, и работник банка дает вам соглашение на подпись. Не спешите и тщательно изучите документ на предмет его соответствия тем условиям, которые обговаривались прежде:

1. просмотрите собственные реквизиты в соглашении (ФИО, паспортные сведения, адрес проживания). Если кредитный работник совершил ошибку, придется переоформлять документы, и лучше это сделать сразу, а не спустя несколько недель, когда в компании при проверке заметят ошибку;
2. братите внимание на правильность указания названия товара и тем более – его стоимость;
3. просмотрите расписание взносов, приведенное в соглашении – кроме того что работник банка может совершить ошибку либо включить дополнительные взносы в расчет, сам банк при вынесении ответа может изменить условия кредитования – повысить период либо размер стартового взноса, например.

Если график и договор вас устраивают, можно переходить к подписанию. Отметим, что подпись в документах нужно ставить такую же, как в паспорте. Если у вас имеются с этим трудности (паспорт был выдан достаточно давно, и подпись изменилась, или она очень сложная), рекомендуем потренироваться заранее.

После подписания документов не забудьте взять у работника банка свои копии соглашения, расписание закрытия, адреса офисов банка.

Заключительный этап

Итак, кредит оформлен. Вы перечисляете в кассе стартовый взнос (если он предполагается по соглашению) и с заветной покупкой отправляетесь домой. Не забудьте только, что всего спустя месяц вам уже надо внести первый взнос по кредиту!

Последняя рекомендация: обязательно храните все бумаги по кредиту (не только договор, но и квитанции и чеки о взносах) до полного закрытия.