Что такое - капитализация процентов по вкладу?

Большинству людей свойственно стремиться к увеличению своих доходов. Зная об этом, банки предлагают программы, направленные на привлечение денежных средств.

Система давно налажена и приносит обеим сторонам существенные дивиденды: банки вкладывают полученные средства для того чтобы увеличить свои доходы, и делятся ими со своими клиентами. Но что представляет из себя такая программа и по какому принципу она работает?

Что такое - капитализация процентов по вкладу?

Самое выгодное вложение в банковскую систему - это программа, условия которой предусматривают возможность капитализации процентов. Проще говоря, капитализация - это начисление процентов на проценты.

Например, вкладчиком уже получено от банка некоторая сумма вознаграждения, но он решил сохранить средства на счете. Деньги снова пущены в оборот и банк, в свою очередь, тоже получил новый доход. В итоге клиент получает деньги на основе системы сложного процента.

Если мы имеем в виду стандартный депозит, то начисление средств банк производит циклично (каждый год/квартал/месяц и пр.). В этом варианте вкладчик вправе обналичивать доход сразу после того, как он начисляется. Использование такого подхода исключает возможность капитализации, на руки клиент получает только ту денежную сумму, которую ограничил объем процентной ставки по выбранному вкладчиком депозитному продукту.

Такую же ситуацию можно наблюдать и тогда, когда клиент снимает проценты вместе со всеми вложенными в банковский капитал денежными средствами. Но такое возможно только когда закончится действие официального соглашения между банком и вкладчиком. Как правило, программы предусматривают получение простого процента.

Если во время заключения договора вкладчик остановил свой выбор на программе с капитализацией, то ситуация меняется и на процесс начисления процентов оказывают влияние объем суммы вклада, внесенный в капитал банка, и проценты, начисленные по итогам завершения цикла денежного оборота.

В результате несложных математических вычислений, можно понять, что депозиты, в условиях которых предусмотрена возможность начисления денежных средств по схеме сложного процента, имеют максимальную выгоду для вкладчиков. Это идеальный вариант получения пассивного дохода, используя который, можно неплохо жить. Главное – правильно подойти к вопросу оформления договора с банком.

Как рассчитывается объем капитализации процента?

В зависимости от срочности капитализация процентов может проводиться каждый день/месяц/квартал/год. Банковская система предусматривает и ряд депозитов, в соответствии с условиями которых капитализация может быть единоразовой, и осуществляется только по окончании срока действия вкладов.

Клиента, главным образом, интересна информация, касающаяся финансовой выгоды разных видов вкладов. Сегодня самыми оптимальными считаются варианты ежемесячной и ежеквартальной капитализации, при которых проценты причисляются и начисляются на счет вкладчика дополнительные проценты – это одновременный процесс, происходящий один раз в месяц или в квартал – в зависимости от программы.

Наиболее доходный вариант капитализации – ежедневный, но в банковской практике такие вклады практически отсутствуют. Это вполне объяснимо – финансово-кредитные организации неохотно идут на привлечение средств таким методом.

Если вкладчик выбрал ежегодную капитализацию или, вообще, разовую, то доход по таким программам со сложным процентом - незначителен. Даже если в банковскую систему вкладывается очень большая сумма. Не стоит забывать и о том, что в разных банках используются разные формулы для расчета доходов.

Некоторые организации с меньшей охотой привлекают средства по программе капитализации, но желание работать с вкладчиками нередко обусловлено объемом денежных средств. В финансовом вопросе таится множество характерных особенностей.

Одна из тонкостей сотрудничества состоит в том, что проценты начисляются на клиентский счет, но средства с депозитного счета снять невозможно, по той причине, что по системе они прибавляются к общей сумме вклада. Таким образом, увеличивается сумма на счете, причем, прирост составляет довольно внушительные суммы. Получается, что проценты, которые были начислены в соответствии с условиями программы, перестают быть обычными процентами, превращаясь в мини-депозиты.

Так, посредством начисления повторных процентов и сформировывается дополнительный заработок. Это и составляет суть капитализации.