Депозитная кредитная карта: что это такое?

Фраза «депозитная кредитная карта» порой вызывает недоумение: кажется, вклад собственных денег и пластиковая карта с кредитными средствами – совсем разные банковские продукты. Однако уже несколько лет многие компании успешно осуществляют двойную услугу: изготовление платежных карт, прикрепленных к депозитному счету.

В статье описаны особенности депозитных карт.

Приличная сумма средств, находящаяся на карте долгое время и периодическое внесение средств на счет – наилучшая рекомендация для клиента. Разумеется, таких клиентов фирмы стараются поощрять и привлекать эффективными условиями размещения денег, а также бонусными услугами.

Одной из достаточно новых, но быстро развивающихся услуг является выпуск депозитной карты, привязанной к банковскому счету. Ее отличает то, что на нее в определенный период начисляются проценты по вкладу, и владелец может тут же воспользоваться полученными деньгами без необходимости обращаться в компанию и стоять в очереди к сотруднику. На тип карты и условия обслуживания влияет сумма депозита и условия его размещения.

Например, для депозитов с правом пополнения и частичного обналичивания денег изготавливается специальный тип депозитной карты, который дает возможность почти без ограничений и в режиме 24 часов пользоваться деньгами, находящимися на счете.

Если сумма на счете и получаемые проценты находятся на одном счету, который привязан к карте, то вы полностью свободны в использовании денег вклада.

Единственное правило, которое вы должны соблюдать по условиям некоторых компаний, - это так называемый «неснижаемый остаток». Допустим, у вас на счете находится 100000 рублей, неснижаемый остаток равняется 10000 рублей. Тогда, пользуясь депозитной картой, вы можете легко распоряжаться суммой в 90000 рублей.

И последнее: есть депозитные карты с овердрафтом – они больше всего напоминают стандартные кредитные карты. Их особенность в том, что помимо ваших денег, находящихся на карте, фирма предоставляет дополнительное платежное ограничение, которым вы можете воспользоваться на конкретных условиях. По сути кредитные средства организации выдаются под залог депозитных денег. Объем предоставляемого овердрафта опять же зависит от суммы вклада – чем она больше, тем выше может быть кредитное ограничение. Обычно он не превышает 30-50% от суммы собственных денег владельца. Но некоторые фирмы предоставляют и больший овердрафт – 70-80%.

Потраченный овердрафт закрывается в течение месяца. Для депозитных карт обычно предусмотрено, что источником закрытия овердрафта могут быть ежемесячные взносы процентов. К тому же вы можете самостоятельно закрыть овердрафт при начислении денег.

Как можно понять, депозитная карта с овердрафтом – довольно удобный банковский продукт как раз по той причине, что предоставляет из себя «два в одном»: и личный счет, и кредитные деньги. Однако расценки по ее обслуживанию и дополнительные комиссии фирмы могут быть достаточно высокими, что уменьшает доходность депозита. А процент по овердрафту может быть и вовсе «драконовским».

Конечно, выяснять все эти вопросы нужно перед оформлением карты.