Где найти хорошие условия по кредиткам?

  9 декабря 2013   заемщику,  кредитная карта

Сегодня люди все охотнее оформляют в банках кредитные карты. Этому есть несколько причин. Во-первых, такой вид кредитной услуги все активнее продвигается на рынке самими банками, а во-вторых, оформить кредитную карту часто гораздо проще и удобнее, чем взять обычный кредит.

Но, оформляя кредитную карту, люди зачастую имеют слабое представление о том, насколько это для них выгодно. Хотя, конечно, многие вполне понимают все плюсы и минусы такого вида кредитования и оформляют карту вполне осознанно.

Карта или кредит наличными?

Что же все-таки выгоднее: оформить кредитную карту или взять обычный потребительский кредит? Понятно, что однозначно ответить на этот вопрос сложно, так как все зависит от конкретных обстоятельств. Например, от того, для каких целей берется кредит, на какой срок, как для заемщика предпочтительней выплачивать кредит.

Скажем, если нужно что-то купить (автомобиль или новую квартиру) и в какой-то срок, то лучше взять обычный кредит. Если же деньги вам нужны для того, чтобы совершать покупки постоянно, то лучше оформить кредитную карту, так как она позволяет занимать деньги в любой момент и делать это регулярно, но в пределах установленного кредитного лимита.

Удобна кредитная карта и в использовании, так как вам не придется все время носить с собой наличные, ведь вы сможете расплачиваться за покупки с помощью карты. А если вдруг вы карту потеряете, ее можно немедленно заблокировать, всего лишь позвонив в соответствующую банковскую службу.

Погашать кредит по карте тоже может быть удобно, нужно лишь правильно соотнести свои расходы на покупки и свои доходы. При этом важно не допустить просрочки по платежам, своевременно пополняя минимальную сумму на карте. Такая минимальная сумма в каждом банке установлена отдельно. Поэтому как погашать долг, вы сможете решать сами, но при этом нужно помнить, что минимальные необходимые платежи еще вовсе не погашают весь долг.

Чтобы избежать проблем по просроченным платежам, лучше всегда под рукой иметь небольшой резерв, с помощью которого можно закрыть срочный платеж. И, конечно, желательно при оформлении карты внимательно ознакомиться с условиями договора, чтобы использование карты потом не превратилось для вас в постоянную финансовую проблему.

Как выбрать карту

Чтобы пользование кредитной картой стало для вас выгодным, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями при заключении договора с банком. Особенно важна при этом процентная ставка по кредиту. Но существуют и другие важные параметры, которые важно учитывать при оформлении кредитной карты, так как они влияют на конечную сумму переплаты. Вот об этом и поговорим.

Процентная ставка

Нужно учитывать, что процентная ставка установлена в разных банках очень разная. Величина ставки иногда может зависеть от того, насколько полную информацию вы о себе предоставили, и тогда чем больше документов вы предъявите, тем ниже будет ставка. Ставка также зависит от типа карты: по премиальным картам Голд и Платинум она ниже, но обслуживание таких карт стоит дороже.

Стоимость выпуска и обслуживания

Возможна и другая ситуация, когда плата за выпуск карты не взимается вовсе, но зато ставка по процентам и стоимость обслуживания карты гораздо больше, чем при платном оформлении. В этом отношении дешевле всего карты типа Маэстро или Виза Электрон, а самое дорогое обслуживание у карт премиум-класса.

Важно после оформления карты вовремя платить за ее обслуживание, иначе с вашей карты будет списана комиссия и образуется задолженность.

Льготный период

Льготный период, когда не нужно платить проценты по кредиту, часто позволяет существенно снизить расходы по использованию карты. Но здесь могут быть тонкости. Во-первых, длительного льготного периода в банках тоже разная.

Во-вторых, условия льготного периода обычно не распространяются на случаи, когда вы снимаете деньги наличными в банкомате. Наконец, в некоторых банках во время льготного периода проценты не начисляются только в том случае, если долг за этот период полностью погашен. А в некоторых банках проценты будут начисляться на ту сумму долга, которую вы не погасили за льготный период.

Дополнительные комиссии

Важно также принимать во внимание различного рода комиссии, так как они могут сильно повлиять на ваши расходы по обслуживанию карты. Комиссия чаще всего взимается за снятие наличных в банкоматах, и взимается она либо в виде процента от снятой суммы, либо в форме фиксированной выплаты. Зато при покупке товаров по карте комиссия обычно отсутствует.

При снятии наличных в банкоматах других банков комиссия, как правило, выше. К тому же и владелец банкомата тоже может снять свою комиссию. Иногда комиссия взимается и в том случае, если платеж производится наличными.

Овердрафт

Схемы кредитования тоже могут разные. Помимо кредита, карта может предоставлять овердрафт. Правда, овердрафт обычно включается не в кредитные карты, а в дебетовые – например, в зарплатные карты. Овердрафт позволяет снять дополнительные деньги в размере 70-80% от зарплаты, а потом взятый таким образом небольшой кредит с процентами погашается с поступлением на карту очередной зарплаты.

При овердрафте дополнительные комиссии с зарплатной карты обычно не взимаются, но зато такая услуга позволяет снять с карты деньги сверх размещенных на ней средств – например, в случае непредвиденных расходов.

Предложения банков

Хорошие условия по картам предлагает Сбербанк. Лучше и быстрее всего оформить карту типа Маэстро или Виза Электрон. Кредитный лимит у таких карт составляет до 150 000 рублей, а льготный период действует до 50 дней. Выпуск и обслуживание этих карт бесплатно, а получить их можно сразу же после одобрения поданной заявки.

Ставка по процентам составляет 19%, что очень неплохо. Карты типа Виза Классик или Мастер Кард Стандарт в этом смысле дороже, так как процентная ставка по ним составляет от 24% годовых, а годовое обслуживание обойдется владельцу карты в 750 рублей.

В ВТБ24 предлагается целый ряд кредитных карт. Для многих из них приняты программы по начислению различных бонусов и обмена накопленных бонусов при покупке авиа и железнодорожных билетов. Условия накопления бонусов выбираются индивидуально.

По картам типа Классик или Стандарт процентная ставка составляет 19% годовых. Предусмотрены комиссии за выпуск и обслуживание карты. Карты типа Голд и Платинум самые дорогие в обслуживании, но зато и ставка по процентам у них значительно ниже – соответственно, всего 18 и 17%.

Очень привлекательно выглядит предложение от ВТБ24 по овердрафту для зарплатных карт. Процент по овердрафту составляет всего 19%, что в сравнении с другими подобными программами, очень немного.

Кредитные карты Альфа-Банка имеют огромное преимущество по длительности льготного периода: для стандартных карт он составляет целых 100 дней. Причем льготные условия действуют не только при оплате картой покупок, но и при снятии наличных. Таких предложений сегодня немного.

Но по другим аспектам условия Альфа-Банк смотрятся гораздо хуже в сравнении с условиями от Сбербанка и ВТБ24. Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от предоставленных документов и составляет от 18,99 до 28,99%. Помимо этого, предусмотрены различные комиссии: за выпуск и обслуживание карты, за взнос и снятие наличными.

Банк Русский Стандарт выпускает кредитные карты типа Классик и Стандарт с процентной ставкой в 36% годовых и карту Голд со ставкой до 28%. Льготный период длится 55 дней.

Банк предлагает широкий набор карт с различными системами начисления бонусов и предоставления скидок. Например, предлагается специальная карта для работы с электронным кошельком WebMoney. Владелец такой карты может делать переводы через кошелек, и при этом получать скидки при покупках.

Для тех, кто любит путешествовать, предусмотрены специальные карты PSB Travel Classic или Premium. Предлагаются отдельные карты для любителей футбола и баскетбола. Есть отдельная карта, по которой предоставляются скидки при покупках в ЦУМе.

Особенно интересна карта Русского Стандарта «Банк в кармане». Карта хороша тем, что позволяет делать переводы и платежи и получать при этом доход на остаток до 10%. В этом смысле карта универсальная. Для нее также предусмотрен небольшой овердрафт в размере до 5 000 рублей.

Кроме того, с помощью этой карты можно оформить кредит через Интернет и взять в долг гораздо более крупную сумму. Деньги при этом будут перечислены на карточный счет в течение одного дня.

В Банке Тинькофф Кредитные Системы условия по кредитным картам устанавливаются индивидуально, и они зависят от кредитной истории клиента. Льготны период составляет 55 дней. При этом всем клиентам банка выдается карта Visa Platinum, что выглядит очень заманчиво.

В банке работает очень развитая система дистанционного обслуживания и поддержки клиентов. Это тоже большой плюс. Предусмотрены и карты с начислением бонусов, например, программа ОКов в «Одноклассниках» или программа скидок в магазинах «Мир книг».

В Банке Хоум Кредит процентная ставка по кредитным картам также устанавливается в зависимости от предоставленных документов. Ставка по картам МастерКард Стандарт варьируется от 34,9% до 44,9% годовых, по карте класса Голд – 29,9%. При включении услуги cashback по картам типа Классик возвращается 2% от суммы покупок, а по карте типа Голд – 3%.

ОТП Банк также входит в число банков, активно предлагающих кредитные карты своим клиентам. Ставка по процентам составляет от 26,9% годовых, а льготный период действует до 55 дней. При снятии наличных ставка по процентам сильно возрастает и составит 39,9% годовых. Зато оформить такую карту очень легко – достаточно предъявить паспорт. Кроме того, если карта оформлена в офисе банка, то во время льготного периода деньги можно снимать бесплатно.

Наконец, Росбанк предлагает карты со ставкой от 22,9 до 23,9% годовых, Размер ставки колеблется в зависимости от типа карты (Классик, Стандарт, Голд). Льготным периодом можно пользоваться 62 дня. Предлагается также карта «ТРАНСАЭРО-РОСБАНК», которая позволяет накапливать бонусы по программе «ТРАНСАЭРО-Привилегия».