Квартира в ипотеку: ваши шаги навстречу мечте

Вы решились взять ипотеку, чтобы, наконец, покончить с жилищной проблемой. С чего нужно начать? Какие шаги предпринять? Куда обращаться? Как не наделать глупостей? Об этом наша статья.

Первое, что нужно сделать – это решить, какую именно квартиру вы хотите купить. Тогда вы сможете оценить ее стоимость и, соответственно, сумму ипотечного кредита, которая вам требуется для покупки квартиры. Подумайте, достаточный ли у вас доход, чтобы потом оплачивать кредит по ипотеке. Сделать это просто: зайдите на официальный сайт какого-нибудь банка и найдите в разделе ипотечного кредитования калькулятор.

А дальше с помощью калькулятора считаете, какой доход требуется иметь для того, чтобы получить необходимую сумму на заданный срок. В первом приближении, обычно сумма аннуитета не должна превышать 30% семейных доходов. Но это в среднем. В АИЖК, например, допускают все 45%. Чтобы получить сумму необходимого дохода, нужно разделить сумму аннуитета соответственно на 0,7 (средняя величина) или 0,55 (для АИЖК). Можно сделать и наоборот и посчитать максимальную сумму кредита, которую вы сможете получить, исходя их ваших доходов.

После расчета ищете банк, чья кредитная программа подходит лучше всего под ваши условия. На сайте выбранного банка вы сможете ознакомиться со списком документов, которые вам нужно будет предоставить при оформлении ипотеки.

Обратите внимание на условия рассмотрения в банке заявки на предоставление ипотечного кредита. Иногда за это взимается отдельная комиссия. Если что-то осталось неясным, позвоните в банк по горячей линии. Или задайте свой вопрос на сайте банка онлайн-консультанту. Впрочем, большинство банков сегодня такие комиссии за рассмотрение заявки не берут, а если берут, то открыто об этом предупреждают, и иногда даже берут с заемщика письменное согласие на выплату такой комиссии.

В случае, если кредит вам нужен на приобретение квартиры в долевом строительстве, лучше выбрать банк, который дал аккредитацию застройщику. Строительная компания будет заинтересована в предоставлении вам информации о своем банке. Другие банки кредит, скорее всего, вам не дадут или попросят предоставить целый пакет документов по застройщику. При ознакомлении со списком этих документов желание взять кредит в таких банках у вас пропадет.

После того, как вы определились с нужным вам кредитом и банком, начинайте собирать документы. Пакет необходимых для получения ипотеки документов можно разделить на две группы: документы о вас как о заемщике и документы по приобретаемой недвижимости. Рекомендуем начинать сбор документов с первой группы, то есть документов о себе, о поручителях и созаемщиках, так как тогда вы сможете быстрее получить решение банка о предоставлении ипотеки. Впрочем, банки обычно сами указывают, какие документы им нужно из указанного перечня предоставить в первую очередь, а какие – позже.

После предоставления вами всех документов банк начнет их проверку по линии безопасности. Это может занять около пяти дней. Если вам откажут в ипотеке на этом этапе, вы вряд ли сможете получить ипотеку и в других банках. Дело в том, что ипотечные кредиты – наименее рискованные для банков, и условия и требования по ипотеке самые мягкие. Так что если вы не отвечаете даже этим, самым лояльным требованиям, значит, банки рассматривают вас как очень плохого заемщика. Если же все в порядке, то примерно в течение следующей недели вас сообщат, какую сумму по ипотеке банк готов вам предоставить.

После этого уже можно искать квартиру. Решение банка о предоставлении кредиты обычно действует три месяца. Попросите банк предоставить вам письменное утверждение вашей заявки на ипотеку. Это может быть простое уведомление или выписка из протокола решения кредитного комитета банка. С таким документом будет спокойнее, и вы проще найдете язык с потенциальными продавцами квартиры.

Когда вы найдете нужную вам квартиру, начинайте собирать те документы, которые требует банк по недвижимости. Список необходимых документов банк вам предоставит сам. Обычно, если квартира продается, ее владельцы уже имеют все необходимые документы. Остается только проверить их (документы о прописанных в квартире, справка об обременении и т.д.). Рекомендуем вам лично обратиться в федеральную регистрационную службу и запросить у них справку об отсутствии обременений и ограничений на регистрационные действия по покупаемой квартире.

Собранные документы по квартире вы передаете в банк. Банковские юристы проведут проверку собранных документов и составят документы, необходимые для оформления ипотеки: кредитный договор, договор о залоге, договоры о поручительстве и т.д. Обычно на это уходит 3- дней. После чего вам пригласят в банк для подписания документов.

Обращаем ваше внимание: все документы перед подписанием нужно тщательно изучить. После того, как договор с банком зарегистрируют в регпалате, что-то изменить в договорах уже будет невозможно.

Оформление сделки о купле-продажи квартиры и подписание документов по ипотеке обычно происходят в тот же день. Затем все участники процесса (вы сами, продавец квартиры, представитель банка и агентства по недвижимости) отправляются в Федеральную регистрационную службу, где происходит регистрация кредитного договора, договора купли-продажи и договора о залоге.

Вот и все. Кредит вы получите обычно в тот же день после регистрации документов путем перечисления денег на ваш счет.