Можно ли рассчитывать на господдержку по ипотеке?

Для многих россиян покупка отдельного жилья остается серьезной проблемой. И здесь государство не остается безучастным и старается оказать некоторую помощь для решения этой проблемы. В нашей статье мы расскажем, какую помощь может оказать государство, кто на нее может рассчитывать и при каких условиях.

Налоговый вычет на покупку жилья

При покупке жилья вы можете получить налоговый имущественный вычет. При этом следует помнить о следующем:

• Налогоплательщик может получить его только один раз.
• Вычет не предоставляется, если купля-продажа происходит между взаимозависимыми людьми. То есть между родственниками (точное определение толкуется по Семейному кодексу РФ), коллегами, состоящими в отношениях «начальник – подчиненный» и др.
• Получить вычет можно только при погашении ипотечного кредита. Если происходит перекредитование, вычет по новому кредиту не предоставляется.
• Если приобретаемая недвижимость находится в совместной собственности (например, супругов), сумма вычета делится (в зависимости от вида оформления собственности - как совместная или долевая).

В случае, если недвижимость находится в долевой собственности, передача права на вычет другому лицу не предусмотрена. Например, если доля оформлена на несовершеннолетнего ребенка, получить вычет по этой доле может только сам ребенок после достижения совершеннолетия.

В налоговый вычет в 2013 году были включены следующие расходы:

• на покупку квартиры в строящемся доме (или прав на квартиру);
• на ремонт в квартире (оплата отделочных работ и отделочных материалов).

Если строится или покупается жилой дом, в налоговый вычет можно включить следующие расходы:

• на покупку дома (включая недостроенный);
• на ремонт дома (строительные и отделочные работы и материалы);
• на подключение к инженерной инфраструктуре (или создание автономных систем канализации, электроснабжения и т.д.);
• на оплату проектных работ и сметной документации.

В случае покупки земельного участка под строительство дома получить налоговый вычет можно предоставления свидетельства о праве собственности на дом. То есть если на участке уже есть жилой дом или если он уже построен.

Ипотека для бюджетников

В 2012 году на ипотечном рынке наблюдался серьезный рост, и, как считают аналитики, в 2013 году он продолжится. Государство активно участвует в развитии этого рынка, в РФ на сегодня действует несколько видов социальной ипотеки:

• предоставление субсидии в форме пониженной процентной ставки;
• предоставление субсидии для оплаты части стоимости ипотечного жилья;
• продажа по льготной цене или в кредит квартир из государственного фонда социального жилья.

Помимо этого, в РФ действуют региональные программы для молодых специалистов, работающих в бюджетном секторе. Для них при покупке жилья по ипотеке предусмотрены некоторые льготы по процентным ставкам и помощь при накоплении первоначального взноса. Как правильно оформить ипотеку и положенные льготы, можно узнать в органах региональной власти.

В АИЖК приняты программы для молодых ученых и учителей, для военнослужащих и для получателей материнского капитала. По этим программам предоставляется серьезная скидка по ипотечным кредитам. Семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом, а молодые учителя – жилищным сертификатом, полученным в Российской академии наук. Кроме того, в АИЖК действует программа, которая позволяет перевести земельные наделы, полученный по указу Президента РФ, в метры жилья.

Ипотека для молодых семей и материнский капитал

Продолжают действовать ипотечные программы, принятые на федеральном и местном уровне для отдельных групп населения.

Одна из таких федеральных программ - «Молодой семье - доступное жилье». Она ориентирована на супругов в возрасте 35 лет, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При этом каждому их супругу положено 24 кв. м, а для детей – по 18 кв.м. Объем помощи устанавливается в зависимости от стоимости жилья в данном регионе. Субсидия может составить до 35% средней стоимости жилья для семей без детей и до 40%, если есть дети.

Кроме того, приняты такие программы социальной ипотеки для молодых семей в некоторых банках. Скажем, в Сбербанке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал». По этой программе первоначальный взнос снижен до 15% от стоимости жилья для бездетных семей и до 10% для семей с детьми. Купить можно готовое или строящееся жилье. При приобретении жилья можно воспользоваться материнским капиталом, и тогда при этом большую сумму кредита. Ставка по рублевому кредиту составляет от 9,5% , по кредиту в долларах или евро - от 11%. Срок кредитования – до 30 лет.

Но заметим, что в большинстве банков молодые семьи в ипотечных программах обычно не выделяются в отдельную группу, и специальных программ для этой группы населения в таких банках не предусмотрено.

В Москве, Московской и Тульской области предусмотрены дополнительные выплаты к материнскому капиталу. В некоторых банках до недавнего времени работали льготные социальные программы. В любом случае, для получения помощи из бюджета при приобретении жилья, придется собирать солидный пакет документов и готовиться к длительной процедуры оформления субсидии, рассчитывая при этом только на компенсации часть стоимости жилья.

Региональные программы социальной ипотеки

Интересная социальная ипотечная программа работает в Казани. Она основана на Закона от 27 декабря 2004 г. N 69-ЗРТ "О государственной поддержке жилищного строительства в Республике Татарстан". В 2013 году планировалось построить ввести 2,4 млн. кв. м жилья, из которых около 15% будет передано по программе социальной ипотеки. Воспользоваться программой могут жители Татарстана.

Ипотека для военнослужащих

На льготный кредит может рассчитывать любой военнослужащий, ставший участником программы Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Место несения службы и состав семьи роли не играет. Жилье можно приобрести в любом регионы РФ, на первичном или вторичном рынке недвижимости. Ставка по ипотеке в 2013 году составляла 9,75 - 11,25%. Точнее она определяется с учетом возраста военнослужащего (для молодых военных ставка выше), стоимостью жилья, первоначальным взносом и сроком кредитования. Первоначальны взнос – не менее 10 % стоимости жилья.

В этой ипотечной программе для военных участвует около 60 банков РФ (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Связь-Банк и Банк Зенит и др). Требования у банков примерно одинаковые и отвечают положениям Закона о военной ипотеке.