Банковская рокировка: что делать, если ваш кредит продали

Не так уж сложно представить себе такое положение: допустим, вы получив кредит, совершаете по нему необходимые выплаты, а потом вдруг вам по почте приходит письмо, уведомляющее о том, что ваш кредит оказался перепроданным другой финансовой организации, и теперь вам необходимо делать взносы по кредиту в совершенно другой банк. Согласитесь, известие обескураживающее и нерадостное.

История, в которую попал проживающий в Москве Антон, является отражением типичного поведения человека, оказавшегося в подобной ситуации. В результате молодой человек решил отказаться обслуживать кредит. Антон отказался от поездки в другой банк для оформления там счета, поскольку не мог разобраться, зачем ему это нужно. Мы решили сами детально изучить эту ситуацию и составили некоторые рекомендации на тот случай, если ваш кредит оказался проданным.

Добровольно-принудительно

Сначала следует вернуться к внимательному прочтению кредитного договора. По мнению Рустама Батырова, юриста коллегии адвокатов «Юков и партнеры», банк может самостоятельно, без каких-либо санкций со стороны заемщика уступить кредит другому банку. Оказать хоть какое-то влияние на такого рода уступку заемщик не сможет. Тогда вступает в действие общее правило п. 2 ст. 382 ГК РФ, в соответствии с которым для того чтобы права кредитора перешли к другому лицу, согласие должника не нужно, если иное не предусматривает закон или договор.

Дополняя коллегу, юрист юридической компании «Хренов и партнеры» Александр Костин говорит о том, что в кредитном договоре должно быть отдельное условие, касающееся согласия заемщика с уступкой права требования к нему сторонней организации (в пользу третьего лица). Шанс на то, что во время подписания договора вы сможете внести в него хоть какие-то изменения, минимален. Поэтому, подписав кредитный договор, клиент автоматически дает свое согласие на передачу кредита.

Непредсказуемые проценты

Самое большое неудобство во время передачи кредита в пользу другого банка клиент может испытать по причине опасений, связанных с изменениями условий. Его преследуют одни и те же тревожные вопросы: «Не нужно ли ему платить ещё больше?» или «Каким образом поменяется график выплат?».

По словам адвоката Олега Сухова, изменение условий происходит только по обоюдному согласию. Во время заключения сделки, по которой права кредитора от одного банка переходят к другому, условия проданного кредитного обязательства не подлежат изменениям.

Поэтому перед тем как подписать кредитный договор, его необходимо прочитать самым внимательным образом, а если появятся вопросы - обратиться с ними к консультанту. Если договор будет содержать пункты, разрешающие банку изменение условий обслуживания кредита, ставить свою подпись под таким договором вообще не стоит, так как в дальнейшем он может принести проблемы.

Согласие не требуется

Главное, о чем важно помнить клиенту, - оказать какое-то влияние на передачу кредита другому банку невозможно.

По словам Майи Чудутовой, руководителя практики сопровождения деятельности банков юридической группы «Яковлев и партнеры», заемщики могут повлиять на этот вопрос, только в том случае, если удастся настоять на том, чтобы в кредитный договор было включено условие, запрещающее уступку кредита или - о необходимости получения предварительного согласия заемщика. Но крайне сомнительно, что какой-нибудь банк даст своё согласие на это условие, ведь банк заинтересован в свободе при распоряжении своими активами, во время выстраивания финансовой политики.

Но при этом банк обязан поставить заемщика в известность относительно состоявшегося перехода прав кредитора к новому лицу. Поэтому важно и то, чтобы банк располагал вашим адресом фактического проживания, в противном случае вы рискуете лишиться очень ценной информации.

Подытожим:

1. При подписании кредитного договора, заемщик автоматически соглашается с тем, что его кредит может быть передан в пользу стороннего банка.

2. Условия, на которые соглашается заемщик во время подписания договора (относительно графика платежей, процентной ставки и т. д.), изменению не подлежат.

3. Невозможно оказать хоть какое-то влияние на процесс передачи кредита другому банку, но заемщик будет уведомлен об этом.

4. Заемщик обязан продолжать обслуживать кредит. При невыплатах или отказе от внесения средств можно попасть в неприятную ситуацию, как правило, это разговор с представителями коллекторских служб.