Как оформить кредитную карту - необходимые шаги и документы

Кредитную карту сегодня можно оформить практически в любом банке. При этом на имя владельца карты открывается счет с определенной суммой кредита. Такой способ кредитования особенно удобен для регулярных и небольших покупок, так как с помощью кредитной карты можно оплачивать товары и услуги. Ну, а если вам вдруг срочно понадобились наличные, с помощью кредитной карты их можно снять в любом банкомате.

Как выбрать банк

Первый принцип. Оформлять кредитную карту лучше всего в том банке, в котором вы уже брали кредит или клиентом которого вы являетесь. Например, если вы уже брали в этом банке автокредит или у вас есть зарплатная карта от этого банка. Почему? Потому что почти все банки более лояльны к своим клиентам и добросовестным заемщикам и предоставляют им кредит по более выгодным условиям, нежели человеку, впервые обратившемуся в банк. На практике это означает, что по кредитной карте вам предоставят больший кредит под более низкие проценты.

Второй принцип. Учитывайте расположение сетей банкоматов и отделений банка. Желательно, чтобы у банка, который выдал вам кредитку, было свое отделение вблизи от места вашего жительства, работы или учебы. При заключении договора также внимательно изучите, с какими другими банками сотрудничает ваш банк, так как в банкоматах этих банков вы сможете снимать с кредитки наличные без дополнительной комиссии. Если же вы будете делать это в других банкоматах, с вас наверняка снимут определенную комиссию по каждой операции.

Кроме того, столь же внимательно следует изучить принятые в банке партнерские программы. Дело в том, что многие банки заключают договора с различными компаниями из сферы торговли и услуг: с авиакомпаниями, сетями автозаправок, торговыми центрами и сетями, туристическими компаниями и т.д. И тогда клиенты банка при оплате услуг или покупках в таких компаниях и магазинах получают по кредитной карте небольшие скидки и бонусы. А это будет совсем не лишним – хотя бы для того, что снизить стоимость обслуживания самой кредитной карты.

На официальных сайтах банков сегодня нередко размещены калькуляторы, которые позволяют примерно рассчитать график выплат по кредиту. Выделите время и обязательно воспользуйтесь таким калькулятором, так как тогда вы сможете лучше понять, какая кредитка вам нужна и как будет удобнее погашать необходимые платежи. Не забывайте также, что оформить кредитную карту могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, а за границей в крупных банках сделать это могут люди в возрасте от 21 до 55-60 лет.

Если для вас важно подчеркнуть ваш социальный статус, вы сможете оформить привилегированную кредитную карту категории VIP, Gold и т.п. Помимо обозначения вашего статуса, такие кредитные карты обладают целым рядом других преимуществ, например, расширенный список услуг, бонусов или индивидуальное обслуживание вашей карты.

Кредитный договор

Важным отличием кредитной карты от дебетовой (например, зарплатной) является то, что по кредитной карте нельзя переводить деньги на другие счета.

Погашение долга по кредитной карте осуществляется путем ежемесячных выплат определенной минимальной суммы. В эту сумму включены и проценты по кредиту, которые рассчитываются по сумме остатка кредита. В случае, если вы просрочили такой ежемесячный платеж, на вас будет наложен штраф или пеня. Правда, в большинстве банков для кредитных карт предусмотрен льготный период (т.н. грейс-период), во время которого платить проценты по кредиту не нужно. В разных банках он разный, но в среднем составляет 20-35 дней. Но по истечении этого льготного периода по кредиту начинают начисляться проценты. Вносить выплаты вы сможете в любое время, но не позднее установленного в договоре. Платить по кредиту можно как через банкоматы, так и в кассах вашего банка. Для отдельных клиентов могут быть предусмотрены индивидуальные условия по карточному кредиту, которые фиксируются при заключении договора о выпуске карты.

И еще один железный принцип. Прежде, чем подписывать договор, обязательно внимательно изучите все прописанные в нем условия и нюансы. Хотя бы для того, чтобы ясно понимать, сколько и когда вам придется вносить платежи по кредиту, или сколько средства вам предоставили по кредиту.

Где оформить кредитную карту?

Ответ вроде бы очевиден: оформить кредитную карту можно в отделении банка. Вы обращаетесь в отдел банка по выдаче кредитных карт, проходите процедуру проверки вашей платежеспособности (т.н. андеррайтин), подписываете договор и через некоторое время получаете карту (VIP-карту или обычную кредитку). Но сделать это можно и другими способами.

Например, «мгновенные» кредитные карты (которые оформляются моментально, в течение пары часов или получаса) иногда можно оформить в торговых центрах, гипермаркетах или пунктах крупных торговых сетей. Такие кредитки служат альтернативой экспресс-кредитам. Но стоимость обслуживания таких кредиток, конечно, больше, круг компаний по партнерской программе ограничивается всего парочкой брендов, а у банка, выпустившего такого кредитку, далеко не всегда есть своя широкая сеть банкоматов.

Еще один способ получения кредитной карты: карта приходит вам…без вашего запроса. Дело в том, что некоторые банки своим надежным клиентам и сотрудникам присылают карты с открытым кредитом и предложением подписать кредитный договор. Но не нужно спешить подписывать такой договор и отсылать его в банк. Сначала внимательно его прочитайте. И если вас что-то в договоре не устраивает, вы имеете полное право ничего не подписывать и ничего не высылать. Без вашей подписи банк не может навязать вам свою кредитную карту. Если же вас в договоре все устраивает и вы довольны своим банком, можно смело подписать договор.

Реальная карта по виртуальной заявке

Сегодня многие банки практикуют оформление кредитной карты через интернет. Для этого нужно зайти на сайт банка и заполнить всего одну анкету. Из прочих документов для оформления карты требуется только паспорт. Алгоритм такого способа оформления кредитки обычно такой:

• вы заходите на официальный сайт банка и заполняете электронную анкету, указав при это адрес проживания, на который будет выслана кредитная карта;
• в течение 5-7 банк обрабатывает вашу заявку, проводит по базам данных проверку вашей платежеспособности и принимает решение о выдаче кредитной карты;
• на ваше имя банк выпускает карту, и через несколько дней она доставляется вас по почте или с курьером.

Конечно, при заполнении электронной анкеты следует сообщать только истинную информацию, так как она все равно будет проверяться и всякие попытки что-то скрыть или исказить будут выявлены. Не смущайтесь, что у вас маленькая зарплата, и не пишете в анкете, что вы якобы получаете гораздо больше. Ведь в регионах для получения карт достаточно иметь зарплату более 10 000 рублей, а в Москве – от 15 000 рублей. Правда, от вашего официального дохода все же будет зависеть сумма кредита.

Подведем итоги. Кредитная карта – вещь довольно удобная для повседневной жизни, но стоит это удобство недешево. Поэтому прежде, чем оформлять кредитную карту, оцените свои потребности и возможности: сможете ли вы платить за карту без просрочек, чтобы и дальше остаться у банка на хорошем счету.