Как получить кредитную карту за один день

  11 декабря 2013   заемщику,  кредитная карта

Иногда бывают в жизни такие ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. Поступить в таких случаях можно по-разному. Например, можно занять деньги у друзей или у знакомых, можно взять кредит наличными или срочно оформить кредитную карту. Благо предложений по срочному кредиту сегодня множество, как от коммерческих банков, так и от микрофинансовых организаций. Но как лучше всего поступить в таком случае?

Плюсы и минусы

Самой большой минус кредитования в микрофинансовых организациях – очень высокая стоимость кредита. Но при этом заявки на кредит рассматриваются очень быстро, а деньги выдаются сразу. Что важнее в такой ситуации?

Основной параметр при срочном кредитовании – это процентная ставка. Если принимать во внимание именно этот параметр, то можно взять потребительский кредит наличными или оформить кредитную карту, которую можно получить сразу же после подачи заявки.

Первый вариант хорош тем, что деньги выдаются немедленно и наличными. Во втором случае нужно будет снять наличные деньги в банкомате, иначе за все придется расплачиваться картой. Но до банкомата еще нужно дойти, а при снятии наличных с кредитной карты взимается комиссия, которая обычно составляет 3-5% от суммы снятых наличных.

Важно также помнить, что взятый кредит придется погашать. Если вы оформили потребительский кредит, то вам предоставят график, по которому вам нужно будет выплачивать долг: сколько и в течение какого времени вы должны вносить платежи по кредиту. Поэтому спланировать погашение кредита и рассчитать свои силы здесь проще.

Если же вы оформили кредитную карту, то устанавливается так называемый кредитный лимит. Вы можете тратить деньги по кредитной карте и погашать часть долга ежемесячно. Сумма ежемесячных выплат зависит от того, сколько вы потратили. После погашения текущего платежа вы можете снова оплачивать покупки с помощью кредитной карты.

Карты: быстрые и не очень

Кредитную карту можно оформить обычным путем, в течение нескольких дней, а можно запросить срочную карту, которую вам выдадут в момент обращения. И между такими картами обычно есть некоторая разница.

При обычном порядке оформления карты требуется предоставить ряд документов. Помимо паспорта или второго документа, удостоверяющего личность, нужно будет предъявить справку о доходах или копию трудовой книжки или справку с места работы. После этого на основании предоставленных документов банк оценивает ваши финансовые возможности и устанавливает максимальный размер кредита, который он может вам предоставить по карте. Наверняка при этом банк еще и проверит вашу кредитную историю через службу безопасности, а это может занять два-три дня.

Большим плюсом такого порядка оформления кредитки является то, что банк вполне реалистично оценивает ваши возможности и свои риски, и может предложить вам оптимальный условия, то есть максимально возможный кредит под минимально возможные проценты.

При экстренном оформлении кредитки документов много не требуется. Но при этом объективно оценить ваше финансовое состояние банк уже не может. Проверка происходит по ускоренному варианту. А это значит, что риски банка по предоставлению вам кредита возрастают, и эти риски будут заложены в процентной ставке. Поэтому при оформлении «быстрой» кредитной карты предоставляемый кредитный лимит меньше, а процентная ставка больше, чем при обычном порядке оформления.

Кроме того, карта, которую вы получите при экстренном порядке оформления, будет неименной и самой простой, так как сделать именную карту банк просто не успеет. А такие безымянные карты плохо защищены от мошенничества и подделок.

Банк на связи

МТС Банк оформляет кредитные карты в ускоренном порядке уже давно, причем оформить такую кредитку можно не только в офисах банка, но и в пунктах связи МТС. Для оформления карты МТС Деньги (обычной или Grace) нужен только паспорт или отметка о достижении 18 лет.

Максимальный лимит кредита, предоставляемый по неименной карте MasterCard Standard МТС ДЕНЬГИ ONLINE, составляет 40 тыс. рублей. А для похожей карты МТС ДЕНЬГИ ONLINE GRACE - 5 тыс. рублей или 40 тыс. рублей.

Для первой карты льготный период не предусмотрен, при этом процентная ставка равна 55% годовых. Для второй карты льготный период действует и составляет 50 дней, а ставка колеблется от 0% (если вы успеете погасить долг до истечения установленного периода) до 55%. Впрочем, здесь все зависит от результатов проверки, и ставка может составить 23%, 35% или 47%.

Снять наличные по карте МТС ДЕНЬГИ ONLINE можно под 4,9 % от снятой суммы (но не менее 200 рублей), а по карте МТС ДЕНЬГИ ONLINE GRACE — под 4% (не менее 100 рублей). Можно также снять деньги при определенном условии в кассах МТС Банка без использования карты.

Для «мгновенных» кредиток от МТС Банка предусмотрены не только вычеты, но и определенны бонусы.

Владелец любой карты МТС Деньги может стать участником программы МТС Бонус. Условий для участия в программе два. Первое: оплата товаров и услуг с помощью карты на сумму в 3 тыс. рублей, после чего на карту начисляется 1000 приветственных бонусов. Второе: регулярность при оплате покупок с помощью любой из карт.

Накопленные бонусы можно обменять на что-нибудь приятное. Например, на дополнительные смс-сообщения или на подписку на журналы. Для уточнения положенных вознаграждений по регионам можно зайти на сайт банка.

Еще одной особенностью карты МТС Деньги является то, что она не только кредитная, но и дебетовая. Поэтому при размещении на карту собственных средств вам положен доход в размере 5% годовых от размещенной суммы.

Пластиковое «Открытие»

В отличие от МТС Банка, в котором можно оформить два вида быстрых кредиток, Банк «Открытие» предлагает целый набор таких кредитных карт. На сайте банка можно ознакомиться подробнее с этими предложениями, мы лишь рассмотрим наиболее интересные.

Первое предложение — моментальная карта «WebMoney-Открытие». Оформить такую карту можно мгновенно, а главным ее преимуществом является возможность совместить карту и интернет-кошелек. При этом интернет-кошелек подключается автоматически сразу после оформления кредитной карты.

Что нужно иметь в виду, если вы решились оформить карту «WebMoney-Открытие»?

Первое. Переводить деньги с карты на WebMoney-кошелек и обратно можно мгновенно, без всяких задержек.

Второе. При любой покупке, оплаченной с помощью карты, 1,1 % от суммы покупки переводится в WebMoney-кошелек.

Третье. По карте предоставляется кредитный лимит на сумму до 500 тыс. рублей при ежемесячных платежах по карте от 5%.

Четвертое. Для карты предусмотрен льготный период в 55 дней, а ставка по кредиту составляет от 25% до 36% годовых.

Пятое. На остаток собственных средств на карте начисляются выплаты – до 10% от суммы размещенных средств.

Еще одно предложение от Банка «Открытие» - кредитная карта Unembossed. Условия по этой кредитке идентичны условиям по карте «WebMoney-Открытие». Единственное ее отличие - она не имеет функций интернет-кошелька.

Для оформления какой-либо карты необходимы паспорт и второй документ на выбор из предложенного списка. Список интересный и включает в себя посадочный талон на самолет, документы на автомобиль, квитанция ЖКХ или карта фитнес-клуба.

Кредитка «по-домашнему»

Есть свое предложение по набору быстрых кредиток также у банка HomeCredit. Продукты отличаются только процентной ставкой, все остальные требования и условия одинаковы.

Оформить кредитку может гражданин РФ в возрасте от 23 до 57 лет, который имеет постоянный источник дохода и стаж в три месяца на последнем месте работы. Лимит по кредиту составляет до 200 тыс. рублей, льготный период – 51 день, а при снятии наличных взимается фиксированная комиссия в 299 рублей. Минимальный срок оформления карты – около 30 минут.

Что же касается процентной ставки, то она зависит от вида мгновенной карты. При этом банк при определении вида карты и процентной ставки исходит из полноты предоставленных документов. Если, помимо паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (загранпаспорта или пенсионного удостоверения), предоставлены также выписки по зарплате и копия трудовой книжки, тогда процентная ставка минимальна и составляет 34,9%.

Если, помимо двух обязательных документов, вы предоставили только какой-либо один из указанного выше списка, процентная ставка составит уже 39,9%.

Ну, а если вы ограничитесь только двумя документами, кредит вы сможете взять только под 44,9% годовых.