Рост кредитования в отсутствие должной отдачи

Из-за того, что было, наконец, разморожено розничное кредитование, о чем банки объявили в этом году, набирают обороты мошеннические кредиты - к таким выводам пришли в бюро кредитных историй (БКИ). Если сравнить с первым кварталом 2016 года доля кредитов, имеющих признаки мошенничества за такой же период 2017 года показала 14%-й рост. В целом же таких ссуд банки в первом квартале выдали около 38 тыс.

Как свидетельствуют данные исследования, совместно проведенного БКИ «Эквифакс» (в топ-3) и сервиса онлайн-кредитования «Е заем», вновь выданных банками кредитов, потенциально относящимся к мошенническим (в POS-кредитовании и в сфере кредитов наличными без обеспечения) насчиталось 37,8 тыс. В итоге их совокупный объем в новых выдачах составил 0,11%, и по сравнению с таким же периодом 2016 года он вырос на 14%. Кредиты, имеющие признаки мошенничества, по мнению авторов исследования, это ссуды, по которым заемщики не сделали ни одного платежа в 3-месячный период с момента выдачи.

Наблюдается рост объема выданных кредитов при том, что процент одобрения заявок падает.

По мнению генерального директора «Эквифакса» Олега Лагуткина, рост выдаваемых в розницу кредитов, потенциально являющихся мошенническими, в 1-м квартале т. г. обусловлен, в первую очередь, ростом выдач. Банки, как и было ими обещано, приступили к осторожной разморозке кредитования. В итоге, как указано в исследовании, выдача потребкредитов (исключение - карточные) показала 18%-й рост, всего же в 1-м квартале банки выдали 3,4 млн шт. таких кредитов, тогда как в прошлом году за такой же период было выдано 2,9 млн шт. Статистика ЦБ рост выдач не отражает. На совокупном портфеле кредитов сказываются новые выдачи вкупе с погашениями. Но все же рост в сфере потребкредитования можно видеть и по портфелю, который, по данным ЦБ, показал 0,4%-й рост в первом квартале т. г. Сведения об ощутимом росте выдач розничных ссуд без обеспечения (исключение - карты) подтверждаются и статистикой, предоставленной другим БКИ - ОКБ (в топ-3).

По его статистике, в 1-м квартале 2017 года по сравнению с тем же, но прошлогодним периодом, рост выдач составил 21%. Доля кредитов с признаками мошенничества в новых выдачах за первый квартал в ОКБ еще не выявлена, но по итогам первых 2-х месяцев года ее оценили в 0,37%.

По мнению банкиров, также рост доли мошеннических кредитов в новых выдачах связан и с тем, что банки разморозили кредитование. В POS-кредитовании в ряде банков, стремившихся к увеличению своей доли на рынке, были ослаблены критерии оценки заемщиков, что и привлекло в том числе нечестных граждан - таково мнение заместителя председателя правления ОТП-банка Александра Васильева. По словам заместителя председателя правления ХКФ-банка Александра Антоненко, в текущем году выросла доля мобильных телефонов, реализованных в кредит, что связано с тем, что выросла их стоимость. Эти товары связаны с самыми высокими рисками, так как их можно легко перепродать.

Тем не менее, эксперты не исключают, что на рост числа мошеннических кредитов повлияет и продолжающийся процесс обеднения населения. По словам главного экономиста “ПФ-Капитала” Евгения Надоршина, вполне вероятно, что люди, которые раньше могли погашать свои обязательства по долгам, взяв кредит в очередной раз, столкнулись с тем, что они не могут его оплатить из-за того, что их доходы снизились. Или до какого-то момента люди обходились своими силами, но из-за финансовых затруднений и ослабления требований банков к заемщикам, они попытались взять новый кредит. Как считает руководитель розничного блока Юникредит-банка Иван Матвеев, клиенты, используя самые разные способы, пытаются ввести банки в заблуждение по поводу своего реального финансового положения для получения кредита, часто прекрасно понимая, что его погашение им не по силам. По словам главы Счетной палаты Татьяны Голиковой, увеличение количества бедных людей может привести к негативным последствиям для отечественной экономики уже в этом году. Ведь в 1-м квартале т. г. за чертой бедности находилось 15% граждан (22 млн), что выше годовых показателей прошлого года.