Санатор поможет

Банк России подготовил проект санации страховщиков, в котором ЦБ передается право - когда нарушаются нормативы или появляется угроза стабильности рынка - на оперативное вмешательство в управление страховыми компаниями, введение моратория на требования их кредиторов, изменение устава и ограничение сделок. Чтобы своевременно предупреждать банкротство страховщиков, ЦБ намерен выдавать санатору необеспеченные кредиты на срок до 10-ти лет или оказывать страховщикам финансовую помощь — при условии, что они консолидируют в своей собственности 75% их акций. Как и было обещано, санация не коснется выплат гражданам — физические лица и МСП в любом случае вернут свои возмещения по страховым случаям, но расторжение договоров с возвратом премии станет недоступно. По словам участников рынка, проект излишне жесткий, а по мнению аналитиков, он необходим только для того, чтобы спасти одну компанию — «Росгосстрах».

В подготовленном ЦБ объемном пакете содержатся поправки к законам о Центробанке, «Об организации страхового дела» и «О несостоятельности (банкротстве)». Чтобы санировать проблемных страховщиков регулятор задумался о создании по аналогии с банковским Фонда консолидации страхового сектора, который будет аккумулировать «обособленные средства» Банка России. Санация будет проводиться по двум причинам: из-за того, что нормативы и предписания ЦБ по формированию и размещению страховых резервов и собственных средств не будут исполнены в срок или из-за наличия признаков, свидетельствующих о неустойчивом финансовом положении, угрожающем интересам страхователей… государства или стабильности рынка страхования.

При обнаружении одной из двух причин, в компанию будет вводиться временная администрация, которая сможет работать в ней до года. Финансовое положение страховщика должно быть проанализировано за 55 календарных дня с участием представителей ЦБ и УК Фонда консолидации страхового сектора, которым будет поручен сбор сведений об объеме средств, в которых нуждается страховщик. Возможно возложение полномочий временной администрации на УК. Также ей будет разрешено открытие/закрытие филиалов и ликвидация компании.

УК как санатору тоже будет предоставлен обширный спектр полномочий — изменение уставного капитала и устава, принятие решений о реорганизации и продажа имущества — в том числе Банку России, а также использование кредитов ЦБ без обеспечения на срок до 5-ти лет (с возможностью продления на такой же срок) на покупку активов переданных на санацию страховщиков.

В целом, по словам директора группы рейтинговых финансовых институтов АКРА Алексея Бредихина, для страховщиков санационный механизм будет схож с банковским. Пока он, конечно, не отработан — всего два банка, “Открытие” и Бинбанк, будут санированы таким способом. Смысл новации во взятии ЦБ на себя процесса оздоровления страховщиков. ЦБ настаивает на том, чтобы в России был отдельный механизм санации, и вызвано это желание тем, что сегодня крупнейшему страховщику – “Росгосстраху” — нужна помощь. По словам Бредихина, вполне вероятно, что «Росгосстрах» будут санировать именно так, потому что ЦБ не может допустить, чтобы системообразующий страховщик обанкротился подобно предыдущим случаям ухода с рынка ряда страховых компаний.

По мнению страхового сообщества, проект ЦБ чересчур жесткий. Как сказал президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, надзор на рынке будет существенно ужесточен, но тут очень важно понимать четкую грань между тем, что это может быть: «спасение» — или «откошмаривание».

Отметим, что ранее надежды представителей регулятора были связаны с принятием закона о санации уже в ходе нынешней осенней сессии.